Kredit ohne Schufa

Inspiriert durch diesen interessanten, lesenswerten Beitrag im Wut-Weblog, möchte ich über eine weitere Abzock-Methode der Allfinanz-Branche berichten. Auch hierbei geht es darum, verzweifelte Menschen, die sich in einer finanziellen Notsituation befinden, bis zum Letzten auszusaugen. Es handelt sich um sogenannte “Finanzsanierer” , die selbst “kreditunwürdigen” Personen mit Schufa-Einträgen unbürokratische Hilfe versprechen. Diese windigen Kreditvermittler haben ihre Firmenadressen nicht selten in Deutschlands Nachbarländern wie z.B. der Schweiz oder Österreich. Gibt man bei der Suchmaschine die Schlüsselwörter “Kredit ohne Schufa” ein, bekommt man mehr “scheinseriöse Kreditgeber” aufgelistet, als es Scheißhausfliegen an einem heißen Sommertag, auf dem Raststättenlokus gibt.

In diesem speziellen Fall geht es um die Treu Finanz Consulting GmbH mit (ehemaligen) Sitz in Kufstein, Österreich. Die Homepage dieses fragwürdigen Unternehmens ist mittlerweile nicht mehr im Netz, möglicherweise firmiert sie jetzt unter neuem Namen mit alter Geschäftspraxis. Dieser mir bekannte Vorgang ist aus meiner Sicht in seiner moralischen Verwerflichkeit kaum mehr überbietbar! Doch urteilt selbst:

Die Kontaktaufnahme erfolgt über das Internet. Dort füllt man online ein vorbereitetes Formula mit persönlichen Angaben aus, zusätzlich trägt man die Höhe des Wunschkredites ein. Kurze Zeit später erhält man auf dem Postweg ein Angebot welches sich so darstellt.

Die Überschrift ist nur Blendwerk, sie suggeriert zunächst die Zusage eines Kredites über 5000 Euro, tatsächlich handelt es sich aber nur um einen Vermittlervertrag, welcher keinesfalls einen Kredit garantiert. Für diese “Dienstleistung” velangt die Treu-Finanz stolze 247,50 Euro. Diese werden fällig, wenn der “Orginal-Finanz-Sanierungsvertrag” zugestellt wird und zwar per Nachnahme! Man würde also diese Summe berappen, ohne Kenntnis darüber zu haben, was dieses Schriftstück beinhaltet! Laut Vermittlervertrag steht der Treu-Finanz dieser Betrag wegen folgender Leistungen zu:

Aktenanlage, Kosten für Datenspeicherung in der EDV-Anlage, Erstellung von Listen, Portokosten, Nachnahmegebühr, Telefongebühren, Telefaxgebühren, Kopien, Pauschale für Sachkostenaufwand sowie Einholen des Finanz-Sanierungsvertrages und Verhandlungen mit der Finanzsanierungsgesellschaft, eingeschlossen die Information über Art des Finanz-sanierungs-Vertrages, über die Zahlungsweise, Laufzeit sowie Kosten der Finanz-Sanierung. Eine Rechtsberatung durch den Auftragnehmer ist ausgeschlossen.

Das stinkt zum Himmel! Doch der Schuldner ist so verzweifelt, dass sein Verstand nicht mehr rational arbeitet, er schickt den Vermittlervertrag ausgefüllt und unterschrieben zurück, glaubt das es nicht mehr schlimmer werden kann, aber es wird schlimmer, es wird schlimmerschlimm! Für 247,50 Euro bekommt er lediglich das Schreiben einer dubiosen Kreditvermittlung aus Siegen, der Inhaber ist ein gewisser Wolfgang M. (In einigen Schuldner-Foren wird behauptet, das dieser in U-Haft sitzt oder saß.) Was der Herr M. hier nun abzuziehen versucht, wird in seiner Dreistigkeit nur durch seine Plumpheit überboten:

Hier macht sich der Kreditvermittler offenbar Sorgen um die Gesundheit seines Kunden, respektive um dessen Augen, damit diese nicht überanstrengt werden hat er das Kleingedruckte sicherheitshalber mit einem gelben Zettel abgedeckt. Mit Kugelschreiber aufgemalte Pfeile deuten auf die mit einem roten Kreuz markierten Unterschriftenfelder. Die Grube ist also ausgehoben der geschundene Schuldner braucht nur noch hereinzufallen… Anstatt des erhofften Kredites also nur ein Beteiligungsschein an einem ominösen Immobilienfonds. Den kleingedruckten Text, der durch die gelben Zettel verborgen werden sollte, möchte ich dem neugierigen Leser nicht vorenthalten:

Hiermit beauftrage ich den Treuhänder für mich im Namen des Treuhänders, aber auf meine Rechnung Grundstückseigentum zu erwerben und damit eine Beteiligung an einer Grundstücksgesellschaft gemäß der umseitig abgedruckten Beitrittsbedingungen herbeizuführen. Meine verbindliche Beteiligung an der Grundstücksgemeinschaft beträgt 2500,- Euro zzgl. eines Agios in Höhe von 2% auf den Zeichnungsauftrag also 50,- Euro. Auf den Zugang der Annahmeerklärung verzichte ich. Als Tag des Vertragsabschlusses gilt der Tag der Annahme der Beitrittserklärung durch den Zeichner. Den Zeichnungsbetrag zzgl. 2% Agio, die Anteilige Verzinsung und den anteilig von mir zu tragenden Verwaltungsaufwand werde ich in monatl. Raten über einen Zeitraum über 64 Monate bei der Sparkasse … mit der Bezeichnung… Immobilienfond unter Angabe der Beteiligungsschein-Nummer,… einzahlen.

Das wirkte wie ein Eimer eiskaltes Wasser ins Gesicht des Schuldners, Ernüchterung machte sich breit, nun war endlich klar: Der erhoffte Kredit ist in weiter Ferne, stattdessen würde man noch tiefer in den Abgrund gerissen. Die vermögenswirksamen Leistungen wollten die mutmaßlichen Kreditbetrüger auch abgreifen, ein entsprechender Antrag war beigefügt und dieser “sehenswerte” Überweisungsauftrag:

Da sind sie wieder, die allseits beliebten, gelben Zettel !

Dieser Bericht offenbart eine üble Abzockmasche der Treu-Finanz Consulting GmbH und Finaweb, denkbar wäre auch, dass es sich bei beiden nur um Briefkastenfirmen handelt, bei denen nur eine Hauptperson dahinter steckt, eben jener mysteriöse Wolfgang M. Dann hätte er womöglich 247,50,- für eine Kreditvermittlung an sich selbst kassiert! Ein Kredit wurde letztendlich nicht in Aussicht gestellt, stattdessen sollte man Unterschriften für eine Beteiligung an eine Grundstücksgesellschaft leisten, die keiner braucht. Diese Grundstücksanteile sollten offenkundig durch VWL und auf weitere Kosten des Kreditnehmers finanziert werden.
Herr M. scheint übrigens nicht mehr zu praktizieren:

Geht wohl schlecht, wenn man hinter schwedischen Gardinen sitzt

Dieser Fall liegt zwar schon einige Jahre zurück, aber das einzige was sich seitdem geändert haben dürfte, sind die Namen der “Scheinfirmen” und Kreditvermittler, welche sich genauso oft ändern, wie Gangster ihre Unterhosen wechseln. Also, haltet Euch von den nebulösen Internet-Kreditvermittlern fern, die schufafreie Kredite zusichern, diese Versprechen sind nur eines: Leer! Seine Schuldenprobleme löst man ohnehin nicht durch weitere Schulden. Ich würde eher zur privaten Insolvenz raten.

Wirft man einen Kreditvermittler in ein Haifischbecken, wird dieser garantiert nicht gefressen. Warum nicht? Solidarität unter Kollegen!

Nachtrag [17.06.2008]:
Mit diesem Artikel habe ich offenbar in ein Wespennest gestochen. Die Resonanz im Kommentarbereich ist groß, viele betroffene Leser haben sich gemeldet und ihre Erfahrungen geschildert.
Selbstverständlich ist jeder solange als unschuldig anzusehen, bis ihm das Gegenteil bewiesen worden ist. Die Erfahrungsberichte der abgezockten betroffenen Kreditsuchenden wirken aber absolut glaubwürdig, da sie meinen eigenen Erfahrungen mit dubiosen Kreditvermittlern sowie meinen Internetrecherchen entsprechen. Der geneigte Leser vermag sich selbst ein Urteil zu bilden.
Auffällig häufig tauchen die Firmennamen Zentral Finanz Krefeld und B-A-R Finanzvermittlung (ehem. Zentral Finanz Krefeld, aber offenbar der oder die gleichen Betreiber) im Zusammenhang mit mutmaßlichen Kreditbetrug auf. Scheinbar werden hier durch aggressive Telefonwerbung und Haustürgeschäfte (Drücker) Kredite für Schuldner mit Schufaeinträgen in Aussicht gestellt.

Mehr Informationen:
Spiegel Online:Kreditvermittler legen Kunden im großen Stil rein
Verbraucherzentrale NRW: Statt unkomplizierter Finanzhilfe oft nur teurer Nepp
test.de – Kreditbetrug – Hände weg von schufafreien Darlehen
Funkhaus Europa: Recht und billig – Abzocke mit “schufa-freien” Krediten
Focus Online Money: Kredit ohne Schufa – Böse Geschäfte mit der Hoffnung
Haie, Geier und Ganoven