Größter organisierter Massenbetrug

…in der deutschen Nachkriegsgeschichte, so wird die miese systematische  Abzocke durch den Vertrieb von (Schrott)Immobilien, die als zusätzliche Altersvorsorge  offeriert werden, auf Immobilienbetrüger.de m.E. zurecht bezeichnet. Die Opfer dieser höchst unseriösen Geschäftspraxis sind meist Klein- und Mittelverdiener. Im Folgenden wird der Ablauf schrittweise erläutert:

• Erster Kontakt Die Geschäftsanbahnung erfolgt oftmals durch Callcenteragenten, eine freundliche Stimme erkundigt sich, ob man Interesse hätte, Steuern zu sparen. Wer möchte das nicht? Zu diesem Zweck wird dann ein Beratungstermin zu Hause vereinbart. Das Ziel ist letztendlich Einblick in die Einkommenssituation des potenziellen Opfers Immobilienanlegers zu bekommen.
• Beratungsgespräch Der vermeintliche „Steuerberater“ erscheint pünktlich zum vereinbarten Termin und entpuppt sich schnell als Immobilienverkäufer. Sein Vorschlag ist der Erwerb einer kreditfinanzierten „Eigentumswohnung“ als Kapitalanlage mit Steuerspareffekt. Die kreditgebende Bank wird auch gleich aus der Aktentasche gezogen, die Verträge sind bereits vorbereitet. Die angebotenen Immobilien sind meist Wohnungen, welche sich in angeblich sanierten Betonklötzen  Wohnblöcken befinden. Der potenzielle Käufer bekommt allerdings nur ein Foto zu sehen, welches das Gesamtobjekt von aussen zeigt.
• Die Unterschrift Das Finanzierungskonzept wird den Einkommensverhältnissen des Opfers Kunden angepasst, will heissen weniger Geld = kleinere Eigentumswohnung. Hat die Falle zugeschnappt Ist der Kunde davon überzeugt, lädt der Berater zu einem weiteren, kurzfristigen Termin in sein Büro ein, dort werden die ersten Unterschriften geleistet, zum endgültigen Erwerb der Immobilie kommt es meist ein paar Tage später, schliesslich muss dazu ein Notar anwesend sein. Am Ende glaubt der Kunde eine sinnvolle Investition in seine Zukunft getätigt zu haben, weiß aber zu diesem Zeitpunkt noch nicht, dass er auf dem direkten Weg in den finanziellen Abgrund ist…

Ein „Objekt“

Soweit zur Vorgehensweise der  Allfinanz-Vertreiber. Die Unternehmensgruppe Köllner & Co KG hat diesen, aus ihrer Sicht lukrativen Geschäftszweig längst für sich entdeckt. Im folgenden wird exemplarisch das Finanzierungskonzept der Fa Köllner & Co KG aufgezeigt, welches sich wahrscheinlich wenig von den Finanzierungsmodellen anderer Allfinanz-Vertreiber unterscheiden wird:

Finanzierung Der Erwerb der Immobilie wird durch einen faulen Kredit realisiert. Die Wohnung wird weitervermietet. Die Mieteinnahmen sollen dadurch gesichert werden, indem man einem sogenannten „Mietpool“ beitritt. Die im Rahmen der Finanzierung zu zahlenden Kreditzinsen können beim Finanzamt als Ausgaben geltend gemacht werden, so erreicht man eine Steuervergünstigung. Dazu kommt noch der monatliche Eigenanteil des Käufers, der je nach Finanzkonzept und Kaufpreis der Wohnung variert, auf diese Weise soll auch finanziell nicht so gut gestellten Menschen eine Investition auf dem Immobilienmarkt ermöglicht werden. Es wird quasi dem gutgläubigen Verbraucher suggeriert, dass sich die Immobilie „fast von selbst trägt.“ Das Ganze wird auf einem farbenfrohen Prospekt mit Tortengrafik präsentiert.

Die Realität holt den Immobilienanleger oft erst nach Jahren, aber dafür knallhart auf den Boden der Tatsachen. Jetzt stellt sich heraus, dass die Finanzierung auf sehr wackligen Säulen steht

• Ausfall der Mieteinnahmen. Durch hohe Leerstände im Wohnkomplex kommt es zum Ausfall von Mieteinnahmen, die Folge ist eine Mietpoolunterdeckung, die durch höheren Eigenanteil ausgeglichen werden muss.Da die Instandhaltungsrücklage ebenfalls an die Mieteinnahmen gekoppelt ist, kommt es auch hier zu einer Unterdeckung, wodurch weitere Kosten entstehen. Schliesslich sind Schrottimmobilien Altbauten oft reparaturbedürftig.
• Steuerersparnis fällt geringer aus. Oft ist die resultierende Steuervergünstigung vom Berater bewusst schöngerechnet. Abgesehen davon hat ja der Kredit eine hohe Laufzeit, nicht selten mehr als 25 Jahre, bei so einem Zeitraum kann sich der Familienstand ändern (Heirat, Kinder), wodurch die Steuerersparnis sinkt, was sich wiederum durch einen höheren Eigenanteil auswirkt.
• Eigenanteil Nun bricht auch die dritte Säule weg, das Finanzierungskonzept fällt zusammen. Der Eigenanteil kann nicht mehr geleistet werden, denn er hat sich mittlerweise mehr als verdreifacht, das überschreitet bei weitem die finanzielle Belastungsgrenze. Man kommt mit den Ratenanzahlungen in Verzug. Die bekannte, gnadenlose Maschinerie setzt sich in Gang: Kündigung des Kreditvertrages durch die Bank, Pfändung des Wohneigentums, Zwangsversteigerung, die erfahrungsgemäss nur c.a. ein Drittel des Immobilienkaufpreises einbringt, zurück bleibt ein erdrückender Schuldenberg.

Dieses ist kein theoretisches Risikoszenario, so endet es vielfach, das ist Fakt! Meine Informationen sind aus 1. Hand von einem Betroffenen, der wiederum mit anderen Opfern in Kontakt steht. Dass der Geschädigte namentlich nicht genannt werden möchte, ist nur mehr als verständlich. Nach Angaben der Verbraucherzentrale beträgt die Anzahl der Immobilienopfer c.a 300 000, die Dunkelziffer liegt allerdings sehr hoch, da sich viele aus Scham nicht offenbaren. Die Zahl könnte, so wird gemutmasst, auch bei einer Million liegen! Schämen müssen sich dafür allein die Allfinanz-Abzocker!

Was könnte der Ausweg aus diesem Dilemma sein? Die Immobilie vorzeitig abstossen? So gut wie unmöglich, welcher erfahrende Anleger investiert schon in Schrottimmobilien? Erst hinterher stellt sich heraus, dass dem betrogenden Verbraucher seine Immobilie deutlich über Marktwert untergejubelt wurde. (Bis zu 60%!). Darin versteckt sich auch die fette Provision, die der Immobilienverkäufer absahnt! Schliesslich erstaunt es auch nicht mehr, dass der Verkäufer die Kosten für die Grundbucheintragung, den Notar, die Grunderwerbssteuer etc. übernimmt, hierdurch soll der wahre Wert der Immobilie verschleiert werden. Ein Wiederverkauf wäre auf jeden Fall ein Verlustgeschäft, könnte zwar evtl. den Schaden abmildern, allerdings kriegt man die Wohnung kaum wieder los.

Die rechtliche Situation hat sich inzwischen zugunsten der betrogenen Opfer verbessert. Vor Jahren wurden fast ausnahmslos bankenfreundliche Urteile gesprochen – schliesslich geht es ja Deutschlandweit um Kreditvolumen von mehreren Milliarden Euro und das Kapital zählt mehr als Einzelschicksale – inzwischen gibt es immer mehr Gerichtsentscheide im Sinne der Verbraucher. Gehard Renner, Macher von Immobilienbetrueger.de hat durch sein Engagement und seine Öffentlichkeitsarbeit einen nicht unwesentlichen Anteil daran. Im Idealfall erreicht der Geschädigte eine komplette Rückabwicklung des Geschäftes und wird finanziell wieder so gestellt wie vor dem Vertragsabschluss. Die Immmobilie ginge in diesem Fall zurück an den Allfinanz-Vertreiber, der Kreditvertrag würde aufgelöst, allein diese Rechtssprechung wäre im Sinne von Gerechtigkeit! Doch es ist schwierig den Nachweis zu erbringen, dass der Immobilienverkäufer gegen den Beratungsvertrag, der bei dieser Geschäftsform immer zustande kommt, durch bewusste Fehlkalkulation verstossen hat. Darum ist der Weg zu seinem Recht für den ausgebeuteten Immobilienkäufer immer noch ein langer, nervenaufreibender und beschwerlicher. Viele bleiben dabei auf der Strecke.

Politik Wie sooft, so lässt auch hier die Politik den ehrlichen Bürger mal wieder im Stich und sieht keinen Handlungsbedarf was die rechtliche Situation für den Verbraucher angeht. Zypris sinngemäss: „Die Leute sind selbst Schuld, wenn sie so blauäugig handeln“ so die Justizministerin. Das Wort Schuld kann man allenfalls im Zusammenhang mit der Allfinaz-Branche gebrauchen, denn sie sind es die aus niedrigen Beweggründen handeln: Profitgier auf Kosten des Leids anderer! Es verwundert auch nicht weiter, dass die Politik der Bankenlobby näher steht als dem Bürger, schliesslich sind die staatswichtigen Banken ja die Kreditgeber für die exorbitante Staatsverschuldung.

Die Opfer Es ist ja nicht nur der finanzielle Ruin, hinzu kommen noch die seelischen Belastungen. Die gelben Drohbriefe vom Amtsgericht, Pfändungsbeschluss, Gehaltspfändungen, Zwang zum Offenbarungseid unter Haftandrohung. Es folgt der soziale Abstieg. Existenzen und Familien mit Kindern werden dadurch vernichtet. Vier Opfer wussten keinen Ausweg mehr, sie wählten den Freitod! Auch die Krankenschwester Anja Schüller aus Thüringen. Sie wurde nur 28 Jahre alt. Die Badenia-Bausparkasse und ihre Kreditzuführer haben sie auf dem Gewissen! Nein die haben gar kein Gewissen! Bei denen zählt nur das dreckige Geld!

Weitere Opfer:

Ein interessanter Aspekt ist auch die Tatsache, dass die dubiosen Kreditinstitute selbst einem Geringverdiener ohne Eigenkapital problemlos eine überteuerte Immobilie kreditfinanzieren. Offensichtlich kalkulieren sie den finanziellen Schiffbruch des Kreditnehmers mit ein, um dann die „rechtstaatlichen Druckmittel“ sprich : Zwangsversteigerung, Gehalts – und Sachpfändungen, Offenbarungseid etc. einzusetzen. An dieser Stelle erlaube ich mir mal Mutter Natur für einen metaphorischen Vergleich einzuspannen: Das Ganze erinnert mich an das Verhalten von Hyänen oder Aasgeiern die Jemanden der schon am Boden liegt noch bis zum Letzten ausweiden. Bei meinem Bekannten ging diese Rechnung aber nicht auf: Seinen persönlichen „Befreiungsschlag“ erreichte er durch die Privatinsolvenz.

Die Banken versuchen oft, sich dadurch aus der Verantwortung zu stehlen, imdem sie dem Immobilienvertreiber die alleinige Schuld geben, sie, die Banken, seien ja nur die Kreditgeber. Ich meine, eine seriöse, saubere Bank steht 100% ig in der Pflicht seine Kunden über mögliche Risiken aufzuklären!

Ich möchte die Immobilienbranche nicht über einen Kamm scheren, sicherlich gibt es auch seriöse Geschäftspartner. Wer eine richtungsweisende Entscheidung für sein Leben fällt, indem er in seine Zukunft investiert, also sein Geld in Immobilien als Kapitalanlage anlegt um sich evtl. den Lebensabend zu erleichtern, ist auf Fachleute angewiesen, die fair und ehrlich beraten. Im Zweifelsfall zieht man einen Anwalt und Steuerberater hinzu. Nur so ist es eine sinnvolle Investition. Von Haustürgeschäften dieser Art ist allerdings abzuraten, die heimische Atmosphäre wird oftmals nur dazu genutzt den ahnungslosen Anleger zu überrumpeln und zu einer schnellen Entscheidung zu drängen.

Hütet Euch,

wenn der Immobilienverkäufer Euch mit seinem Besuch beehrt,

an Eurer Tür klingelt und Einlass begehrt,

lasst ihn lieber im Regen stehn‘,

sonst wird es Euch später dreckig gehn‘ !

Quellen:

• Informationen von Betroffenen aus 1. Hand
• Immobilienbetrüger.de
• Vorsicht Köllner & Co KG
• Köllner Co KG: Insider packt aus.
• Stiftung Warentest test.de: Köllner Co KG mehrfach verurteilt und auf der Finanztest-Warnliste
• test.de: Immobilienhai Köllner ist pleite
• Immoschaden.de
• Verbraucherschutz-Magazin über Allfinanz-Vertriebe
• Spon: Ruin durch Schrottimmobilie, letzte Hoffnung Hungerstreik

Weitere Quellen werden möglicherweise hinzugefügt, ich bleibe an dem Thema dran.